وانخفض متوسط ​​معدل الرهن العقاري لمدة سبعة أشهر تقريبا

انخفض متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة عامين إلى أدنى مستوى له منذ ما يقرب من سبعة أشهر مع تنافس المقرضين على الأفضلية.

وانخفض متوسط ​​سعر الفائدة لليلة واحدة من 5.92% إلى 5.87%، وفقًا لخدمة المعلومات المالية Moneyfacts.

بدأ المقرضون الكبار مثل هاليفاكس وإتش إس بي سي العام بتخفيضات في أسعار الفائدة للاحتفاظ بالعملاء مع انخفاض تكاليف التمويل الخاصة بهم.

ومن المتوقع حدوث المزيد من التخفيضات، لكن العديد من أصحاب المنازل ما زالوا يواجهون ارتفاع الفواتير.

وقالت أليس هاين، محللة التمويل الشخصي في BestInvest: “قد يكون سوق الرهن العقاري في حالة سخونة، لكن هذا لن يخفف تمامًا من آلام ما يقرب من 1.6 مليون مقترض لديهم عقود رخيصة ذات سعر فائدة ثابت تنتهي صلاحيتها هذا العام”.

“إنهم ما زالوا يواجهون ارتفاعًا كبيرًا في مدفوعات الفائدة عندما يتحولون إلى منتج جديد، والعزاء الوحيد هو أن الوضع كان سيصبح أسوأ بكثير”.

بسبب التغيرات الكبيرة في العامين الماضيين، أصبحت معدلات الرهن العقاري أعلى مما اعتاد عليه كثير من الناس.

لا يتغير سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت حتى انتهاء العقد، عادة بعد عامين أو خمسة أعوام، ويتم اختيار سعر جديد بدلا من ذلك. إن عدم القيام بأي شيء يترك الناس أمام معدلات متفاوتة باهظة الثمن ــ تتجاوز في المتوسط ​​8%.

ويتبع آخرون TSB وFirst Direct وNatWest، التي ستجري تخفيضات على بعض المنتجات يوم الجمعة، مع توقع انضمام المزيد من المنتجات إلى التخفيضات – على الرغم من أن كل منتج لن يشهد مثل هذا الانخفاض الكبير.

يتم بالفعل إدخال هذه التغييرات في متوسط ​​الأسعار المحسوبة بواسطة Moneyfacts. وصل متوسط ​​سعر الفائدة الثابت لمدة عامين وسعر الفائدة الثابت لمدة خمس سنوات إلى أدنى مستوياتهما منذ يونيو.

وقال ريتشارد فيرون، الرئيس التنفيذي لجمعية ليدز للبناء، لبرنامج توداي في بي بي سي: “إن حرب أسعار الرهن العقاري هذه كانت واضحة للغاية هذا الأسبوع. هناك دائما فترة هدوء في عيد الميلاد، لكننا نشهد انتعاشا في السوق. المنافسة. الأسعار مرتفعة”. نقطة مئوية أو أقل من الذروة.”

وقالت هاليفاكس يوم الجمعة إن أسعار المنازل ارتفعت للشهر الثالث على التوالي في ديسمبر إلى متوسط ​​287.105 جنيهات إسترلينية، لكنها توقعت انخفاض الأسعار هذا العام حيث ربما يكون المشترون أكثر حذراً بسبب عدم اليقين الاقتصادي.

وأشار كيم كينيرد، مدير شركة هاليفاكس للرهن العقاري، إلى أن نمو الشهر الماضي ربما كان مدفوعا “بنقص العقارات في السوق وليس بقوة طلب المشترين”.

وأضاف أنه مع انخفاض معدلات الرهن العقاري “سنشهد زيادة في ثقة المشتري في الأشهر المقبلة”.

على الرغم من أن هاليفاكس هي أكبر بنك في المملكة المتحدة، فإن أرقامها تأخذ في الاعتبار فقط المشترين الذين لديهم رهن عقاري – حوالي ثلثي إجمالي المبيعات – ولا تشمل أولئك الذين يشترون المنازل نقدًا أو عقود الشراء.

أظهرت بيانات الموافقة على الرهن العقاري في هاليفاكس العام الماضي أن أسعار المنازل أنهت أعلى بنسبة 1.7٪ عما كانت عليه في عام 2022، بينما قالت Nationwide مؤخرًا إن بياناتها أظهرت أن الأسعار أنهت انخفاضًا بنسبة 1.8٪.

على الرغم من أن كلا المقرضين يتوقعان انخفاضًا طفيفًا في أسعار المنازل في عام 2024، إلا أن هناك وجهة نظر مختلطة بشكل عام بين الخبراء.

وأظهرت أرقام منفصلة صادرة عن بنك إنجلترا يوم الخميس أن عدد الموافقات على الرهن العقاري ارتفع بشكل طفيف في نوفمبر، وهو ما يعتبر علامة على زيادة الثقة من المشترين في أواخر العام الماضي.

وارتفعت الموافقات على شراء المنازل إلى 50,100 في نوفمبر من 47,900 في أكتوبر. وبالنسبة للاقتراض من المقرضين الآخرين، ارتفع الإجمالي من 24000 في أكتوبر إلى 27000 في نوفمبر.

وقال جاي جيتينز، الرئيس التنفيذي لشركة فوكستون، أكبر وكيل عقاري في لندن، لبرنامج توداي على قناة بي بي سي، إن هناك “حركة كبيرة في الثقة” في نهاية العام الماضي، مع تسجيل المزيد من المشترين الجدد مقارنة بالفترة نفسها من عام 2023. وأضاف: “أعتقد أن الأسعار. ما نحصل عليه في الوقت الحالي في المملكة المتحدة مستقر نسبيًا، لكننا سنرى المزيد من الحركة في السوق والمزيد من المعاملات”.

لكن إميلي ويليامز، مديرة الأبحاث في شركة سافيلز العقارية، أشارت إلى أن “الإقراض العقاري لمعاملات المنازل ارتفع قليلاً على أساس شهري في نوفمبر، لكنه لا يزال منخفضًا بنسبة 26٪ مقارنة بالنشاط الطبيعي قبل الوباء.

“المشترون الذين لا يحتاجون إلى الانتقال يستمرون في التوقف عندما تكون تكاليف الائتمان مرتفعة. وبالنظر إلى المستقبل، هناك علامات مشجعة للمشترين الذين لديهم رهن عقاري”.

ويعتمد هذا التعزيز على ما إذا كان الاقتصاديون على حق في توقعاتهم بأن سعر الفائدة القياسي لبنك إنجلترا سينخفض ​​قريباً نسبياً.

ويتوقع بنك الاستثمار جولدمان ساكس أن تبدأ تخفيضات أسعار الفائدة في مايو.

ومن الممكن أن تؤدي مثل هذه الخطوة إلى تخفيف ضغوط التكلفة على أصحاب العقارات الذين يحملون رهونات عقارية، وفي نهاية المطاف، إبطاء معدلات الإيجار للمستأجرين.

ومع ذلك، ستكون هذه أخبارًا سيئة بالنسبة للمدخرين، حيث يشير المحللون إلى أن معدل العائد على المدخرات قد وصل الآن إلى ذروته.