مصدر الصورة، EPA-EFE / REX / Shutterstock
ارتفاع أسعار الفائدة يعني أن الأشخاص الذين يتطلعون إلى إعادة رهن منازلهم سيدفعون في المتوسط 2900 جنيه إسترليني إضافي سنويًا اعتبارًا من عام 2024 ، وفقًا لمركز أبحاث.
وتتوقع مؤسسة ريزوليوشن أن يصل متوسط سعر الفائدة الثابت لمدة عامين إلى 6.25٪ في وقت لاحق من هذا العام ، مما يترك المملكة المتحدة في “أزمة رهن عقاري”.
وقالت المنظمة إنه من المتوقع أن يحصل حوالي 800 ألف شخص على قروض العام المقبل.
وقال متحدث باسم وزارة الخزانة إن هناك “دعمًا مناسبًا” لأصحاب المنازل الذين يكافحون من أجل سداد مدفوعاتهم.
يواجه المقترضون بالفعل ارتفاعًا كبيرًا بعد أن رفع المقرضون أسعار الفائدة في الأسبوعين الماضيين.
من المتوقع أن يرفع بنك إنجلترا أسعار الفائدة مرة أخرى الأسبوع المقبل.
يبلغ معدل الفائدة الأساسي لبنك إنجلترا حاليًا 4.5٪ ، لكن مؤسسة Resolution Foundation تتوقع أن تكون حوالي 6٪ بحلول منتصف عام 2024.
تم تصفية هذه التوقعات بسرعة من خلال سوق الرهن العقاري – حيث يتم سحب الصفقات أو استبدالها بمعدلات أعلى.
في يوم الجمعة ، أفادت شركة البيانات المالية Moneyfacts أن متوسط القرض ذو الفائدة الثابتة لمدة عامين لأصحاب المنازل كان 5.98٪ ، ارتفاعًا من 3.14٪ في العام السابق.
قالت مؤسسة Resolution Foundation ، وهي مؤسسة فكرية مستقلة تركز على تحسين نوعية الحياة لذوي الدخل المنخفض والمتوسط ، إنها لا تتوقع أن ينخفض متوسط صفقة الرهن العقاري لمدة عامين إلى أقل من 4.5٪ حتى نهاية عام 2027.
وقالت إنها “ستزيد بشكل كبير من حجم أزمة الرهن العقاري التي تتكشف الآن”.
بشكل عام ، سيكون 15.8 مليار جنيه إسترليني أعلى في عام 2026 مما كان عليه قبل أن يبدأ البنك دورة رفع أسعار الفائدة في ديسمبر 2021.
قال تورستن بيل ، مدير مؤسسة Resolution Foundation ، إن الناس غالبًا ما يختارون فترات أطول عند الاقتراض.
وقال لبرنامج توداي على إذاعة بي بي سي 4: “الناس يطالبون بقروض عقارية أطول لوقف آلام فواتير الرهن العقاري المرتفعة الآن.
“إنها تمر ببعض الأوقات الصعبة في الأشهر والسنوات ، لكن الرهن العقاري يكلفهم بشكل أكبر بشكل عام.
“كيف تتعامل العائلات مع هذا الألم هو ما إذا كانوا يدفعون المزيد الآن أو في المستقبل.”
قالت إليانور أدير إنها اضطرت للعمل ساعات إضافية صباح يوم السبت لدفع الفواتير.
إلينور أدير ، من بلدة بانجور ، خارج بلفاست ، شهدت ارتفاع تكاليف الرهن العقاري من حوالي 450 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر إلى 1260 جنيهًا إسترلينيًا في العام ونصف العام الماضيين. إنها على رهن عقاري متغير ، والذي يكاد يكون بفائدة فقط ، لإبقاء التكاليف منخفضة.
قالت المرأة ذات الإعاقة البالغة من العمر 61 عامًا ، إنه يتعين عليها الآن أن تعمل صباح يوم السبت بالإضافة إلى وظيفتها بدوام كامل كمديرة لتسديد الفواتير.
“أنا بالفعل – إنه شكل من أشكال الإدمان تقريبًا. لقد سددت مدفوعات متأخرة وفاتتني ، وقد أثر ذلك على درجة الائتمان الخاصة بي ، لذلك أواجه صعوبة في ذلك. آمل أن تنخفض أسعار الفائدة. لكنني لا أعتقد أنهم سيفعلون ذلك “.
تأثرت جودة الحياة
وقال مركز الأبحاث إن ثلاثة أخماس الزيادة في مدفوعات الرهن العقاري السنوية لم يتم تمريرها بعد إلى الأسر حيث يغادر المقترضون الصفقات الحالية ذات السعر الثابت وينتقلون إلى صفقات جديدة.
وأضافت أنه من المتوقع أن يوفر هذا “مستوى معيشيا متجددا” لملايين الأسر خلال الانتخابات العامة المقبلة.
لكن هذا يشمل الأسر المعيشية على الرهون العقارية المتعقبة والمتغيرة ، وقد تم التنبؤ في وقت كان فيه معدل الأساس لبنك إنجلترا منخفضًا.
عمد محافظ بنك إنجلترا السابق ، مارك كارني ، إلى خفض معدلات التضخم المرتفعة إلى مستوى خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ، قائلاً إنه تسبب في تعديل “فريد” قد يستغرق سنوات.
هو قال التلغراف اليومي لقد “استبق” مخاوفه بشأن مغادرة المملكة المتحدة للاتحاد الأوروبي ، الأمر الذي قد يؤدي إلى “ضعف الجنيه الإسترليني وارتفاع التضخم وضعف النمو”.
بمقارنة الوضع الحالي بعام 1989 ، عندما وصلت أسعار الفائدة إلى ما يقرب من 15٪ ، تتوقع مؤسسة Resolution Foundation أن زيادة الأسعار هذا العام سترتفع إلى 3٪ من دخل الأسرة النموذجي.
لكن أزمة الرهن العقاري الحالية أقل حدة من الصدمات السابقة التي قالت المنظمة إنها “بشرى سارة للحكومة”.
في عام 1989 ، على الرغم من أن التضخم كان منخفضًا إلى 5.5٪ ، كان ما يقرب من 40٪ من الأسر تمتلك منزلًا برهن عقاري ، لذا كانت الأسعار ترتفع.
الآن ، مع امتلاك المزيد من كبار السن لمنازلهم بشكل مباشر وقليل من الشباب يمتلكون الممتلكات ، انخفضت حصة الأسر التي لديها رهن عقاري إلى أقل من 30٪.
قال سايمون بيتاواي من مؤسسة ريزوليوشن: “إن توقعات السوق بأن أسعار الفائدة سترتفع أكثر ، وستظل مرتفعة لفترة أطول ، لها تأثير كبير على سوق الرهن العقاري.
“بالطبع ، قد تكون توقعات السوق خاطئة ، وقد لا يكون رفع أسعار الفائدة بالسوء الذي كان يخشى منه.”
وقال مركز الأبحاث إنه من المتوقع أن يشهد حوالي 7.5 مليون شخص لديهم قروض عقارية زيادة في مدفوعاتهم بحلول عام 2026.
وقال متحدث باسم وزارة الخزانة إن الحكومة كانت تعلم أن هذا هو “الوقت المناسب لأصحاب الرهن العقاري” لكن هيئة السلوك المالي طلبت من المقرضين تقديم الدعم المناسب لأولئك الذين يكافحون مع الرهن العقاري.
نواصل دعم حاملي الرهن العقاري من خلال برنامج فوائد الرهن العقاري.
“وراء هذا التضخم العالمي ، الذي يستمر في التآكل في المداخيل في جميع أنحاء العالم ، ولهذا السبب فإن أكبر شيء يمكننا القيام به لمساعدة العائلات هو خفض المعدل إلى النصف هذا العام.
“نحن ندعم بنك إنجلترا في قراراته المستقلة بشأن أسعار الفائدة ، ونقدم حوالي 3300 جنيه إسترليني لكل أسرة هذا العام والعام المقبل ، وستستمر التكاليف في الارتفاع.”
لكن راشيل ريفز ، مستشارة الظل لحزب العمال ، قالت: “تؤكد هذه النتائج مرة أخرى مدى أهمية الاستقرار الاقتصادي والمرونة ، ومدى سوء فشل المحافظين في كليهما.
“لأكثر من 13 عامًا ، أضعف حزب المحافظين اقتصادنا ثم شلله ، تاركين العمال يدفعون الثمن لسنوات قادمة.
“العمل سيعيد الأمن المالي والاقتصادي حتى لا تكون العائلات على حافة الهاوية باستمرار ، ويمكننا تنمية اقتصادنا بإلحاح لاغتنام الفرص المستقبلية.”
هل تعاني من ارتفاع تكاليف الرهن العقاري؟ شارك تجاربك عبر البريد الإلكتروني [email protected].
إذا كنت ترغب في التحدث إلى صحفي في بي بي سي ، يرجى تضمين رقم الاتصال. يمكنك أيضًا الاتصال بنا من خلال الطرق التالية:
إذا لم تتمكن من قراءة هذه الصفحة ورؤية النموذج ، فيجب عليك زيارة النسخة المحمولة من موقع BBC الإلكتروني لإرسال سؤالك أو تعليقك أو مراسلتنا عبر البريد الإلكتروني على [email protected]. يرجى تضمين اسمك وعمرك وموقعك مع أي إرسال.
ماذا يحدث إذا فاتني سداد قرض عقاري؟
- إذا كان النقص يساوي شهرين أو أكثر من السداد ، فأنت متأخر بشكل رسمي
- يجب أن يعاملك المُقرض بإنصاف من خلال النظر في أي طلبات لتغيير طريقة الدفع ، وربما تسديد دفعات أقل لفترة زمنية أقصر.
- أي ترتيب تقوم به سينعكس على ملفك الائتماني – مما يؤثر على قدرتك على الاقتراض في المستقبل
